近年來(lái)，江蘇省省級機關(guān)住房資金管理中心以智能化、便利化、一體化為目標，從公眾視角出發(fā)研發(fā)“住房貸款智能化聯(lián)合審批平臺”，通過(guò)數據、業(yè)務(wù)、技術(shù)的深度融合，實(shí)現精準服務(wù)、精細管理、風(fēng)險預警、數字決策等多重功能集成。
截至11月底，平臺共辦結住房貸款4186筆，住房公積金貸款放貸總額24億元，審批平均時(shí)長(cháng)由原先的15個(gè)工作日縮短到1個(gè)工作日內，最快40秒完成。
貸款審批“人工批”到“智能審”
數據驅動(dòng)高效共享。與省大數據中心、市大數據局等多家單位對接，多端協(xié)同，激活數據價(jià)值。借款人提交申請時(shí)，平臺即時(shí)通過(guò)數據接口獲取并保存借款人及配偶的住房公積金繳存、購房合同網(wǎng)簽等信息，變紙質(zhì)材料人工核驗為數據自檢。
流程驅動(dòng)連接斷點(diǎn)。平臺通過(guò)流程引擎理清“端到端”的貸款業(yè)務(wù)流程，將中介網(wǎng)簽系統、住房公積金綜合業(yè)務(wù)系統、銀行個(gè)貸系統等跨機構系統流程加以串聯(lián)、銜接、整合，加快信息數據流轉效率，驅動(dòng)業(yè)務(wù)辦理進(jìn)程。
智能驅動(dòng)提速增效。把“算法+數據+邏輯”智能審批模型嵌入平臺，將政策提煉成規則部署加載在決策引擎中，實(shí)現在線(xiàn)獲取的個(gè)人身份、婚姻、房產(chǎn)等數據自動(dòng)核驗、智能審批，并利用“RPA(機器人流程自動(dòng)化)技術(shù)”對人民銀行接口獲取的征信報告自動(dòng)解析，有效加快審批速度。
公貸+商貸“分開(kāi)審”到“聯(lián)合批”
集成式一鍵申請。與商業(yè)銀行協(xié)同聯(lián)動(dòng)，搭建“一件事一次辦”集成式業(yè)務(wù)受理入口，組合貸借款人可直接從“蘇服辦”APP進(jìn)入“江蘇省直公積金貸款申請”模塊，申請信息填寫(xiě)完成后通過(guò)商貸補錄頁(yè)面同步完成商貸補充信息填寫(xiě)，個(gè)人信息處理授權同時(shí)“一鍵辦理”。
聯(lián)合式線(xiàn)上審批。平臺與銀行個(gè)貸系統對接，集成住房公積金管理中心與銀行機構業(yè)務(wù)板塊，把申請提交、住房公積金貸款審批通過(guò)等關(guān)鍵節點(diǎn)的數據推送給銀行個(gè)貸系統，通過(guò)系統直連、數據交換、結果互推共享，實(shí)現個(gè)人住房組合貸款聯(lián)合審批，申請人可在A(yíng)PP上及時(shí)查看審批結果。
標準化模式可復用。研究制定《個(gè)人住房貸款聯(lián)合審批業(yè)務(wù)規范》和《個(gè)人住房貸款聯(lián)合審批技術(shù)接口規范標準》，由點(diǎn)及面推進(jìn)組合貸一體化聯(lián)合審批。自2023年2月開(kāi)始，在江蘇銀行、工商銀行、招商銀行等7家銀行逐步開(kāi)展聯(lián)合審批業(yè)務(wù)試運行，實(shí)現跨層級、跨系統、跨部門(mén)、跨業(yè)務(wù)高效協(xié)同服務(wù)。
數據管理“單一看”到“深度挖”
貸款風(fēng)險科學(xué)預測。搭建貸款風(fēng)險評分卡模型嵌入平臺，綜合分析借款人的繳存記錄、償債能力、還款意愿等維度信息，構建借款人信用數據指標和特征體系，并定期生成個(gè)人、整體貸后風(fēng)險報告，動(dòng)態(tài)調整風(fēng)險評分。
電子檔案實(shí)時(shí)歸檔。平臺與省級機關(guān)住房資金管理中心電子檔案系統對接，貸款業(yè)務(wù)辦理檔案按《住房公積金業(yè)務(wù)檔案管理標準》實(shí)時(shí)收集歸檔，統計結果可視化，既解決了紙質(zhì)化檔案歸檔保存難題，又提升了檔案管理效率和檔案數據分析能力。
數據看板多維分析。平臺設有數據看板模塊，對住房公積金貸款申請、審批、評價(jià)全業(yè)務(wù)流程產(chǎn)生的數據，從運營(yíng)、管理、服務(wù)維度進(jìn)行歸集、整合、分析，并根據客戶(hù)住房公積金繳存、持有房產(chǎn)等情況為客戶(hù)“畫(huà)像”，為精準服務(wù)和精細化管理提供依據。
安全風(fēng)險“被動(dòng)堵”到“主動(dòng)防”
審批風(fēng)險有效防控。平臺實(shí)現了90%以上審批要件系統“智審”，對于數據質(zhì)量不高的審批項由人工參與輔助審核，以規則的確定性應對現實(shí)操作的不確定性，壓縮自由裁量權。
資金安全有效保障。對于每筆貸款申請，平臺通過(guò)接口即時(shí)從大數據中心獲取身份、婚姻、住房公積金繳存等信息，有效杜絕利用虛假材料騙取貸款的行為，確保資金安全。
個(gè)人信息安全有效保證。平臺使用個(gè)人信息保護一體化解決方案，通過(guò)“授權認證+電子簽名”確保合法性、“加密脫敏+接口調用”確保安全性、“精準抓取+ 最簡(jiǎn)接口”確保必要性、“系統設計+閉環(huán)管理”確保完整性，構建業(yè)務(wù)全流程信息保護安全圍欄。
相關(guān)負責人表示，將繼續加速推進(jìn)住房公積金服務(wù)管理全渠道全流程數字化，為促進(jìn)住房消費作出“公積金貢獻”。(秦 菁)
