廣東肇慶、韶關(guān)、湛江等六市日前宣布取消首套房貸利率下限。昨日，北京青年報記者咨詢(xún)當地銀行和中介發(fā)現，目前這些地區的首套房貸利率最低已降至3.7%-3.9%，整體看，與近期進(jìn)行調整的其他城市基本持平，并沒(méi)有突破3.7%的全國最低水平。據了解，全國已有多個(gè)城市調低首套房貸利率下限，首套房貸利率普遍低于4%，最低降至3.7%。
市場(chǎng)
有城市首套房貸利率最低降至3.7%
日前，廣東移動(dòng)政務(wù)服務(wù)平臺“粵省事”披露，肇慶、韶關(guān)、湛江、惠州、云浮、江門(mén)六個(gè)城市自1月18日起階段性取消首套房貸利率下限。根據安排，如果后續評估期內新建商品住宅銷(xiāo)售價(jià)格環(huán)比和同比連續3個(gè)月均上漲，自下一季度起，這些地區將恢復執行全國統一的首套房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限。這是1月5日人民銀行和銀保監會(huì )發(fā)布通知，決定建立首套住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調整機制后，首批宣布階段性取消首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限的城市。
根據“粵省事”當日披露的信息，此前惠州當地的首套房貸利率下限為4.1%?；葜荼镜胤康禺a(chǎn)中介告訴北青報記者，4.1%的下限的確已經(jīng)取消，目前有兩家大型國有銀行的首套房貸利率最低可以做到3.8%，其余銀行執行的是3.9%。
湛江地區一房地產(chǎn)中介介紹稱(chēng)，目前湛江首套房貸利率是3.9%，去年5月份時(shí)還是6.1%，不到一年降了很多。某國有大行湛江一支行的工作人員也證實(shí)，該行首套房貸利率現在最低可以到3.9%，具體要看申請人的實(shí)際情況;此外，根據國家政策，后續房貸利率也可能會(huì )隨市場(chǎng)行情進(jìn)行調整。
某國有銀行韶關(guān)一支行負責貸款的工作人員表示，該行首套房貸利率已由4.1%調整至3.7%。
去年10月1日之后，江門(mén)市主要商業(yè)銀行首套房貸利率已降至3.9%的歷史低位。但自2023年1月1日起，該市首套房貸主流利率又恢復為4.1%。1月18日起，江門(mén)階段性取消首套房貸利率下限，各銀行可自主決定首套房貸利率。當時(shí)業(yè)內人士預測，該市有望將首套房貸利率再次下調到3.9%的歷史低位。但目前，江門(mén)地區房產(chǎn)中介表示，當地首套房貸利率下限現在仍是4.1%。
多名當地銀行和中介人士表示，盡管取消首套房貸利率下限之后，各個(gè)銀行可以自主定價(jià)，但是購房者最終拿到的實(shí)際利率，跟自己的信用資質(zhì)密切相關(guān)。此外，是否認定為首套房，不同地區的不同銀行也可能有不同標準。
政策
去年以來(lái)房貸利率政策多次優(yōu)化調整
2022年以來(lái)，多地房地產(chǎn)市場(chǎng)下行壓力加大。作為提振需求、促進(jìn)市場(chǎng)回暖的有力抓手，房貸利率政策多次調整優(yōu)化。
去年5月15日，人民銀行、銀保監會(huì )發(fā)布通知稱(chēng)，對于貸款購買(mǎi)普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調整為不低于相應期限LPR減20個(gè)基點(diǎn)，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限按現行規定執行。在此之前，全國層面執行的利率下限是首套房貸利率不得低于相應期限的LPR，二套房貸利率不得低于相應期限LPR加60個(gè)基點(diǎn)。新政策一出，多地商業(yè)銀行紛紛下調房貸利率。
去年9月29日晚間，中國人民銀行和銀保監會(huì )再次發(fā)布房地產(chǎn)利好政策：符合條件的城市，可根據當地房地產(chǎn)市場(chǎng)形勢變化及調控要求，自主決定在2022年底前階段性維持、下調或取消當地新發(fā)放首套住房貸款利率下限。具體來(lái)說(shuō)，“符合條件的城市”是指，2022年6-8月，新建商品住宅銷(xiāo)售價(jià)格環(huán)比、同比均連續下降的城市。
2023年1月，新發(fā)放首套個(gè)人住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調整長(cháng)效機制正式建立。根據最新通知，新建商品住宅銷(xiāo)售價(jià)格環(huán)比和同比連續3個(gè)月均下降的城市，可階段性維持、下調或取消當地首套住房貸款利率政策下限。
與此同時(shí)，2022年5年期以上LPR累計下調35個(gè)基點(diǎn)。疊加首套住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調整機制作用下，多地首套房貸利率持續下降，有的已經(jīng)邁入“3”時(shí)代。
貝殼研究院統計數據顯示，2023年1月，首套房貸利率平均為4.10%，二套平均為4.91%，同比分別回落146個(gè)基點(diǎn)和93個(gè)基點(diǎn)。截至1月16日監測數據顯示，首套房貸利率低于4.1%的城市共11個(gè)。根據中指研究院監測數據，截至2022年12月30日，全國已有近30個(gè)城市將首套房貸利率降至4%以下，部分城市貸款利率降至歷史低位。
近日，鄭州、天津等地銀行的商業(yè)貸款利率也作出調整，鄭州首套房貸款利率最低降至3.8%，天津部分銀行首套房貸款利率下調至3.9%。
廣東省城規院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉指出，根據最新5年期以上LPR，全國層面執行的首套房貸利率下限已經(jīng)降至4.1%。在先行城市調整首套房貸利率下限的基礎上，預計大部分符合條件的城市后續都會(huì )跟進(jìn)，降至3.8%、3.9%甚至以下都有可能。
分析
專(zhuān)家：房貸利率下調還需和其他政策共同發(fā)力
中原地產(chǎn)首席分析師張大偉分析認為，部分城市房貸利率下調到3.8%只是開(kāi)始，后續很可能只有少數城市的房貸利率還會(huì )高于4%，全國大部分城市的房貸利率都會(huì )進(jìn)入“3”時(shí)代。在存款利率基本都進(jìn)入1%-2%的情況下，房貸特別是首套房貸款利率進(jìn)入“3”時(shí)代是必然趨勢。
張大偉進(jìn)一步指出，繼續降低房貸利率可降低購房者置業(yè)成本，持續降息也是落實(shí)國務(wù)院“支持住房剛性和改善性需求”的要求，對市場(chǎng)信心和市場(chǎng)預期的企穩將起到積極作用。但需要注意的是，符合新房貸利率下調的城市基本集中在三四線(xiàn)城市和部分房地產(chǎn)市場(chǎng)庫存壓力大的二線(xiàn)城市，房地產(chǎn)熱點(diǎn)城市目前都沒(méi)有執行低于4.1%的房貸首套利率。
張大偉同時(shí)提出，雖然房地產(chǎn)微調寬松的政策內容越來(lái)越豐富，力度也越來(lái)越大，但目前市場(chǎng)的信心依然沒(méi)有完全恢復。房地產(chǎn)市場(chǎng)的復蘇還要看整體經(jīng)濟復蘇情況。只有在做好保交樓，供需平穩的情況下，房貸利率下調才有一定作用。
“市場(chǎng)也關(guān)注二套房貸利率和一二線(xiàn)城市房貸利率的調整政策，更多購房者還在期待存量房貸利率能繼續下調。如果只是簡(jiǎn)單地降低房?jì)r(jià)持續下降城市的新購房房貸利率，對于市場(chǎng)的影響有限。”張大偉說(shuō)。
李宇嘉也認為，首套住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調整機制調整的是首套房貸利率下限，房貸具體如何定價(jià)由銀行與客戶(hù)商定，與銀行意愿和市場(chǎng)情況有關(guān)。不過(guò)，對于提振疲弱的市場(chǎng)需求而言，房貸利率政策還需要和供需兩端的其他政策共同發(fā)揮作用。目前，最重要的還是修復市場(chǎng)信心和預期，要通過(guò)加大對低收入和困難群體兜底保障、推進(jìn)保租房等供給側結構性改革、創(chuàng )造更多就業(yè)崗位等方式，夯實(shí)樓市需求基礎。
來(lái)源：北京青年報 作者：程婕
