2021年的最后一天，四川銀保監局的通報顯示，正在沖刺上市的成都農村商業(yè)銀行股份有限公司因“6宗罪”被銀保監會(huì )四川監管局罰款人民幣1100萬(wàn)元。記者觀(guān)察到，成都農商行的主要違法違規事實(shí)為：1.股權變更未經(jīng)行政許可；2.未審慎審查，接受不具備入股條件的受讓人作為股東；3.違規開(kāi)展重大關(guān)聯(lián)交易并違法實(shí)施授信；4.違規開(kāi)展非標業(yè)務(wù)；5.未提供或及時(shí)提供檢查資料，阻礙監管機構檢查監督；6.內部控制失效。
除此之外，銀保監會(huì )官網(wǎng)還公布了另外9張大額罰單，外貿信托被罰1080萬(wàn)元；華夏銀行重慶分行被罰950萬(wàn)元；國家開(kāi)發(fā)銀行海南省分行因貸后管理不到位被罰700萬(wàn)元等；還有兩家外資銀行韓亞銀行、新韓銀行，分別被罰350萬(wàn)元、270萬(wàn)元罰單，多名責任人被處以警告和罰款。
嚴重違反審慎經(jīng)營(yíng)規則
14名責任人被罰270萬(wàn)元
另外一張罰單顯示，成都農商行因投前調查、風(fēng)險審查審批不盡職，違規購買(mǎi)他行發(fā)行的周期本金保護型理財產(chǎn)品，導致他行自營(yíng)投資非潔凈出表，嚴重違反審慎經(jīng)營(yíng)規則，被罰30萬(wàn)元。
成都農商行14位相關(guān)責任人也受到相應處罰，其中包含已經(jīng)辭職的前高管，累計處罰金額高達270萬(wàn)元。
吳茹菇，對成都農商銀行違反印章管理規定，配合刪除線(xiàn)上用印記錄及資料，阻礙監管機構檢查監督的行為承擔直接管理責任和經(jīng)辦責任。受到警告處分，并罰款人民幣6萬(wàn)元。
黃莊莊，對成都農商銀行刪除線(xiàn)上用印記錄及資料，阻礙監管機構檢查監督的行為承擔直接管理責任。受到警告處分，并罰款人民幣10萬(wàn)元。
孫惟斌，對成都農商銀行印章管理嚴重失控的行為承擔直接領(lǐng)導責任和管理責任。受到警告處分，并罰款人民幣6萬(wàn)元。
李林坤，對成都農商銀行違規向“四證”不全的異地房地產(chǎn)項目實(shí)施授信，未向監管部門(mén)報備的行為負直接管理責任和經(jīng)辦責任；對成都農商銀行虛假轉讓融資業(yè)務(wù)的行為負直接管理責任。受到警告處分，并罰款人民幣50萬(wàn)元。
陳萍，對成都農商銀行股權變更未經(jīng)行政許可，接受不具備入股條件的受讓人作為股東， 阻礙監管機構檢查監督，內部控制失效的行為承擔直接領(lǐng)導責任。受到警告處分，并罰款人民幣50萬(wàn)元。
瞿雋彥，對成都農商銀行股權變更未按要求報經(jīng)監管部門(mén)批準，受讓股東資質(zhì)審查不嚴、導致部分股權轉給不符合入股條件股東的行為負直接領(lǐng)導責任和管理責任。受到警告處分，并罰款人民幣20萬(wàn)元。
李軍，對成都農商銀行違規開(kāi)展非標業(yè)務(wù)造成重大風(fēng)險及損失，全面風(fēng)險管理體系不健全，內部控制嚴重失效的行為負直接領(lǐng)導和管理責任，被罰取消高級管理人員任職資格5年。
劉津，對成都農商銀行違規開(kāi)展重大關(guān)聯(lián)交易并違法實(shí)施授信，違規開(kāi)展非標業(yè)務(wù)，阻礙監管機構檢查監督的行為負直接領(lǐng)導責任和管理責任。受到警告處分，罰款人民幣50萬(wàn)元，并且禁止終身從事銀行業(yè)工作。
房紅威，對成都農商銀行違規開(kāi)展重大關(guān)聯(lián)交易并違法實(shí)施授信，實(shí)施虛假轉讓融資業(yè)務(wù)，阻礙監管機構檢查監督的行為承擔直接管理責任和經(jīng)辦責任。受到警告處分，罰款人民幣40萬(wàn)元，并且禁止終身從事銀行業(yè)工作。
肖萌，對成都農商銀行投前調查不盡職，違規發(fā)放并購貸款的行為負直接管理責任。受到警告處分，罰款人民幣10萬(wàn)元。
雷蕾，對成都農商銀行違規向異地房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項目實(shí)施授信，未向監管部門(mén)報備的行為負直接管理責任。受到警告處分，罰款人民幣6萬(wàn)元。
成湘綺，對成都農商銀行股權變更未按要求報經(jīng)監管部門(mén)批準，受讓股東資質(zhì)審查不嚴導致部分股權轉給不符合入股條件股東的行為負直接管理責任。受到警告處分，罰款人民幣10萬(wàn)元。
卓越，對成都農商銀行違規投資缺乏充足有效抵押擔保的信托產(chǎn)品，違規承諾遠期回購并提供信用擔保的行為負直接管理責任。受到警告處分，罰款人民幣12萬(wàn)元。
陳鑫，對成都農商銀行投資資產(chǎn)管理計劃的投前調查及投后檢查嚴重不盡職的行為承擔直接經(jīng)辦責任。被罰禁止從事銀行業(yè)5年。
IPO保薦機構剛定為中信證券
公開(kāi)資料顯示，成都農商行是在原成都市農村信用社基礎上改制成立的股份制商業(yè)銀行，2010年初正式掛牌開(kāi)業(yè)。成立初期，成都農商行曾計劃啟動(dòng)引進(jìn)戰略投資者，三年內上市。不過(guò)直至近日，成都農商行才開(kāi)始向A股IPO正式邁出第一步。
12月20日，成都農商行官網(wǎng)信息顯示，該行聘請A股IPO保薦機構(主承銷(xiāo)商)采購項目已完成招標， 中信證券成為中選供應商。根據公告，中信證券將負責成都農商行A股上市的申請上市輔導、保薦、持續督導等上市全過(guò)程工作，包括但不限于方案設計、溝通協(xié)調、輔導培訓、材料制作、路演發(fā)行、后續跟蹤等服務(wù)。
現金流連續三年為負
吸收存款金額連年下降
據成都農商行披露，截至2021年9月末，成都農商行資產(chǎn)總額為6095.32億元，同比上升21.82%，規模在全國農商行中排名第五；另外，營(yíng)業(yè)收入為100.13億元，同比上升12.77%；凈利潤38.44億元，同比上升17.69%。
雖然資產(chǎn)規模及業(yè)績(jì)均處于增長(cháng)趨勢，不過(guò)成都農商行現金流處于緊張狀態(tài)。2018-2020年，成都農商行連續三年經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現金流凈額為負，分別為-569.09億元、-344.98億元、-261.96億元。
2020年報顯示，成都農商行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現金流凈額為負，主要由于收取利息和手續費及傭金、客戶(hù)存款和同業(yè)存放款項凈增加等帶來(lái)的現金流入小于發(fā)放貸款和墊款凈增加、向央行借款凈減少等帶來(lái)的現金流出。
年報顯示，成都農商行2018、2019年現金流為負的原因均與2020年類(lèi)似。
2018年，成都農商行原第一大股東安邦保險被接管，成都農商行股權于2020年發(fā)生重大調整，安邦保險將所持有的成都農商行35億股份通過(guò)北京金融資產(chǎn)交易所公開(kāi)掛牌轉讓給成都興城，目前，國資背景的成都興城持股成都農商行35%，成都農商行前七大股東均為成都國資企業(yè)，合計持股比例達77.42%。
從近年業(yè)績(jì)看，安邦保險被接管后，成都農商行的經(jīng)營(yíng)受到了一定影響。2018-2020年，成都農商行負債合計分別為5840.06億元、4433.56億元、4745.41億元，其中，吸收存款金額分別為4210.01億元、3874.97億元和3862.41億元，呈逐年下降趨勢。
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韓亞銀行等8機構被罰均超百萬(wàn)
記者注意到，近日銀保監會(huì )公布的還有8張罰單處罰金額均超過(guò)100萬(wàn)元。其中，國家開(kāi)發(fā)銀行海南省分行被罰700萬(wàn)元。興業(yè)銀行廈門(mén)分行被罰款195萬(wàn)元。二者違法違規事實(shí)均涉及貸后管理不到位。
韓亞銀行被罰款350萬(wàn)元。該機構和相關(guān)個(gè)人的主要違法違規事實(shí)包括：貸前調查嚴重失職、未發(fā)現借款用途虛假，以貸還貸、掩蓋不良，經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款內部控制嚴重失效、自查自糾機制失效。
重慶三峽銀行股份有限公司被罰300萬(wàn)元。長(cháng)春發(fā)展農村商業(yè)銀行股份有限公司被罰150萬(wàn)元。二者違法違規事實(shí)均涉及超實(shí)際需求發(fā)放貸款。
新韓銀行被北京銀保監局罰款270萬(wàn)元。該機構和相關(guān)個(gè)人的主要違法違規事實(shí)有：采用不正當手段吸收存款；未按規定提供報表、報告等文件、資料；合規管理嚴重違反審慎經(jīng)營(yíng)規則；個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款管理嚴重不到位導致資金被挪用。
北京巔峰同道科技有限公司因未取得保險中介許可證從事保險中介業(yè)務(wù)，北京銀保監局對其作出取締違法業(yè)務(wù)活動(dòng)，沒(méi)收違法所得106.35萬(wàn)元，并處違法所得一倍罰款，罰沒(méi)合計212.7萬(wàn)元的行政處罰決定。
華夏銀行2021年共計被罰上億元
與此同時(shí)，華夏銀行重慶分行也被罰了950萬(wàn)元。該機構和相關(guān)個(gè)人主要違法違規事項包括：以多種方式違規掩蓋風(fēng)險，貸款管理不到位，違規挪用信貸資金收購不良資產(chǎn)。
華夏銀行去年領(lǐng)到的大額罰單不止一次。2021年12月16日，銀保監會(huì )發(fā)布《關(guān)于華夏銀行侵害消費者權益情況的通報》，指出該行存在互聯(lián)網(wǎng)貸款利率宣傳不規范等7類(lèi)違法違規問(wèn)題。此前，華夏銀行還曾因部分理財產(chǎn)品信息披露不合規等違法違規行為，以及違反信用信息采集、提供、查詢(xún)及相關(guān)管理規定，共計被罰款上億元。
