受爛尾樓“停貸事件”波及，銀行股受挫，連續兩日下跌，7月14日，包括工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、光大銀行、民生銀行、江蘇銀行在內的十余家A股上市銀行針對股票交易異常波動(dòng)以及“停貸事件”帶來(lái)的影響做出了回應。當晚銀保監會(huì )有關(guān)部門(mén)負責人也做出回應，表示將引導金融機構市場(chǎng)化參與風(fēng)險處置，加強與住建部門(mén)、中國人民銀行工作協(xié)同，支持地方政府積極推進(jìn)“保交樓、保民生、保穩定”工作。
引導機構市場(chǎng)化處置風(fēng)險
銀保監會(huì )有關(guān)部門(mén)負責人表示，最近關(guān)注到個(gè)別房企樓盤(pán)出現延期交付情況，這件事的關(guān)鍵在于“保交樓”，對此銀保監會(huì )高度重視。
下一步工作中，銀保監會(huì )將繼續貫徹落實(shí)好黨中央、國務(wù)院決策部署，堅持“房子是用來(lái)住的、不是用來(lái)炒的”定位，堅持穩地價(jià)、穩房?jì)r(jià)、穩預期，保持房地產(chǎn)金融政策的連續性、穩定性，保持房地產(chǎn)融資平穩有序，支持商品房市場(chǎng)更好滿(mǎn)足購房者合理住房需求，引導金融機構市場(chǎng)化參與風(fēng)險處置，加強與住建部門(mén)、中國人民銀行工作協(xié)同，支持地方政府積極推進(jìn)“保交樓、保民生、保穩定”工作，依法依規做好相關(guān)金融服務(wù)，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。
“停貸事件”重挫股價(jià)
在多地停貸風(fēng)波的利空消息影響下，銀行板塊受到重挫。7月14日早盤(pán)開(kāi)盤(pán)，銀行板塊步入下行通道，個(gè)股方面，招商銀行盤(pán)中跌幅一度超過(guò)6%，興業(yè)銀行、平安銀行跌幅也高達3%。截至收盤(pán)，平安銀行、招商銀行、郵儲銀行、興業(yè)銀行A股股價(jià)跌幅均超過(guò)3%，其中平安銀行跌幅最高，達到4.29%，蘇州銀行、蘭州銀行、廈門(mén)銀行、齊魯銀行等銀行的A股股價(jià)跌幅也超過(guò)2%。
在股票交易出現波動(dòng)后，工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行、招商銀行等多家銀行迅速發(fā)文回應“停貸事件”。
工商銀行表示，經(jīng)排查，該行目前停工項目涉及不良貸款余額6.37億元，占全行按揭貸款余額的0.01%。農業(yè)銀行初步認定存在“保交樓”風(fēng)險的樓盤(pán)涉及逾期按揭貸款余額6.6億元，占全行按揭貸款余額的0.012%，占一手樓按揭貸款余額的0.017%。建設銀行稱(chēng)，當前部分地區停工緩建和未按時(shí)交付樓盤(pán)情況，涉及規模較小。交通銀行指出，經(jīng)初步排查，媒體報道中存在風(fēng)險的樓盤(pán)所涉及的該行逾期住房按揭貸款余額0.998億元，占該行境內住房按揭貸款余額的0.0067%。郵儲銀行指出，初步認定的停工項目涉及住房貸款逾期金額1.27億元。
股份制銀行中，興業(yè)銀行經(jīng)排查，截至目前涉及“停貸事件”樓盤(pán)相關(guān)按揭貸款余額16億元(其中不良貸款余額0.75億元)，已出現停止還款的按揭金額3.84億元，主要集中在河南地區。平安銀行涉及網(wǎng)傳“停貸事件”樓盤(pán)的逾期按揭貸款余額0.318億元，占全行按揭貸款余額的0.011%，占一手樓按揭貸款余額的0.021%。招商銀行目前涉及網(wǎng)傳“停貸事件”的樓盤(pán)數量占比較小，所涉及的該行逾期個(gè)人住房貸款余額0.12億元。光大銀行指出，經(jīng)該行初步排查，截至2022年6月末，認定存在“保交樓”風(fēng)險樓盤(pán)的逾期按揭貸款余額0.65億元。
截至北京商報記者發(fā)稿，根據當前已披露相關(guān)情況的十余家上市銀行公告來(lái)看，此次事件涉及的停止還款、逾期、不良貸款金額超20億元。
爛尾原因疑為挪用預售資金
近期，部分地區出現爛尾樓購房者決定停止還貸現象引發(fā)社會(huì )關(guān)注。北京商報記者梳理發(fā)現，目前全國已報道購房者發(fā)布強制停貸公告的項目超100個(gè)，涉及河南、湖北、江西、湖南、廣西、陜西等地。
“這套房是我給爸媽買(mǎi)的養老房，因為不限購且房源較為優(yōu)質(zhì)，所以想盡自己的努力，在自己的理想城市給父母安家。”購房者李晗(化名)告訴北京商報記者，“2020年武漢疫情解封后，一家人從現居地回武漢購買(mǎi)了恒大時(shí)代新城的房子，彼時(shí)購房的原因是樓盤(pán)環(huán)境舒適，輔以樓盤(pán)推介的‘業(yè)主菜園’項目賣(mài)點(diǎn)，父母尤其喜歡，所以當即欣然買(mǎi)下了該樓盤(pán)一期一套三居室住宅”。
但讓李晗沒(méi)想到的是，她買(mǎi)的房子爛尾了!武漢市漢南區恒大時(shí)代新城項目自2019年9月15日開(kāi)盤(pán)以來(lái)，累計簽約銷(xiāo)售協(xié)議達6000份。李晗告訴記者，當時(shí)銷(xiāo)售推送的“戰報”顯示，項目實(shí)現預售資金40多億元。李晗表示，精裝修交付日期本該為2022年5月30日，但逾期交房數月，目前該項目仍持續全面停工。
“我買(mǎi)的住宅位于小區中的E4地塊，2021年年底才封頂，然而我的貸款在2020年5月買(mǎi)房后的三個(gè)月內便開(kāi)始全數償還了。”根據李晗向北京商報記者提供的強制停貸告知書(shū)，多數購房者認為，在房屋預售過(guò)程中，項目所涉及各貸款銀行都存在典型的違規發(fā)放貸款、未履行資金監管銀行義務(wù)的行為。
“放款后資金應該第一時(shí)間打入專(zhuān)用監管賬戶(hù)，也就是樓盤(pán)在政府監管下的賬戶(hù)，但是樓盤(pán)存在貸款資金本應進(jìn)入監管賬戶(hù)但實(shí)則沒(méi)有的現狀。”李晗說(shuō)道。
而多地業(yè)主發(fā)布的停貸告知書(shū)也質(zhì)疑預售資金挪用、銀行資金監管不力、違規放貸等行為。對此，北京尋真律師事務(wù)所律師王德怡強調，爛尾樓風(fēng)險不應當全由購房者承擔，因為開(kāi)發(fā)商爛尾導致房屋無(wú)法交付，致使預售合同、借款合同、抵押合同解除的，應由開(kāi)發(fā)商將收取的購房貸款本金及利息返還擔保權人(貸款銀行)和買(mǎi)受人(購房者)，而買(mǎi)受人不負有返還義務(wù)。如果商品房預售資金被挪用，首先要承擔責任的是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)，其次是新建商品房預售資金監管的主管部門(mén)、日常監管機構和監管銀行。
最新消息顯示，針對延期交房增量問(wèn)題，已有地方政府做出相關(guān)措施安排，7月14日，西安市住房和城鄉建設局印發(fā)防范商品房延期交房增量問(wèn)題工作措施的通知指出，強化商品房預售資金監管，商品房預售資金(包括定金、首付款、購房貸款及其他形式的全部房款)應全部直接存入專(zhuān)用監管賬戶(hù)進(jìn)行監管，開(kāi)發(fā)企業(yè)不得直接收取或另設賬戶(hù)收存購房人的購房款。
對銀行資產(chǎn)質(zhì)量影響幾何
除了開(kāi)發(fā)商存在的問(wèn)題之外，亦有不少爛尾樓購房者認為，多個(gè)貸款銀行存在放貸前風(fēng)險評估失職行為。不少購房者也聲稱(chēng)，要強制停止償還貸款，直至相關(guān)項目完全復工為止，停貸風(fēng)波發(fā)酵也讓市場(chǎng)擔憂(yōu)銀行資產(chǎn)質(zhì)量是否會(huì )受到影響。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼在接受北京商報記者采訪(fǎng)時(shí)表示，目前來(lái)看，該行為對銀行資產(chǎn)質(zhì)量影響相對有限。購房者的目的并不是要逃避債務(wù)，而是以此引起地方政府的注意，倒逼地方政府和開(kāi)發(fā)商重視爛尾樓的問(wèn)題，只要爛尾樓的問(wèn)題能得到有效控制，相關(guān)事件就不會(huì )再蔓延開(kāi)來(lái)，也就不會(huì )對銀行資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生影響。
在易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進(jìn)看來(lái)，銀行關(guān)注了停貸事件現象，也給予了積極盤(pán)查，說(shuō)明重視此類(lèi)事件所帶來(lái)的影響。此類(lèi)事件本身涉及的金額其實(shí)不大，風(fēng)險可控。而且從具體銀行的比重來(lái)看，只占了約0.01%，這也意味著(zhù)對存量貸款的沖擊較小。此類(lèi)事件也會(huì )使得此類(lèi)銀行近期對此類(lèi)停工斷貸現象做出相關(guān)的政策回應，尤其是在穩定貸款投放、監測違約貸款、做好預售資金監管等方面發(fā)力。
在回應中，多家銀行也表示，涉及的停貸項目規模較小，整體風(fēng)險可控，不會(huì )對經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生重大影響，對整體信貸資產(chǎn)質(zhì)量影響較小。未來(lái)將高度關(guān)注事態(tài)發(fā)展，全面持續跟進(jìn)涉及樓盤(pán)情況，積極采取措施，與客戶(hù)做好溝通和住房消費者權益的保護工作，努力促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩健康發(fā)展。
