今年以來(lái)，不少購房者都切身體會(huì )到房貸貸款難上加難，甚至有貸款人被通知“明年再來(lái)”。
近日，有一個(gè)消息傳來(lái)，據無(wú)憂(yōu)找房平臺調研統計，廣州、佛山等地的部分國有大行和股份行已經(jīng)在下調房貸利率。中新經(jīng)緯多方求證發(fā)現，廣州、佛山兩市確實(shí)有個(gè)別銀行下調了貸款利率，并稱(chēng)是一種“市場(chǎng)行為”，但部分銀行仍按兵不動(dòng)，房貸額度不足、放款時(shí)間長(cháng)的現象依然存在。
房貸利率松動(dòng)？
今年以來(lái)，廣州和佛山都出現了多輪房貸利率上調。據21世紀經(jīng)濟報道，今年8月廣州房貸經(jīng)歷第五次上調，主流首二套房貸利率分別達到5.85%以上和6.05%以上。
然而就在最近，個(gè)別城市的房貸利率卻出現了松動(dòng)的跡象。
“大概是從國慶節前開(kāi)始，我行的房貸利率確實(shí)有所下降，首套房貸款利率從6.4%降至6.1%。”建設銀行佛山某支行客戶(hù)經(jīng)理王波(化名)對中新經(jīng)緯表示，這屬于一種市場(chǎng)行為，未來(lái)應該還是會(huì )有所回升。
農業(yè)銀行廣州某支行客戶(hù)經(jīng)理介紹，該行從9月起房貸利率開(kāi)始下調，首套房貸款利率從6%降至5.85%，二套房也下調至6.05%。
據無(wú)憂(yōu)找房平臺提供的數據顯示，廣州目前中國銀行、農業(yè)銀行、廣州銀行、招商銀行、光大銀行等房貸利率已經(jīng)較過(guò)往有所下降，其中光大銀行的首套房利率下降至5.60%，下降了40BP;廣州銀行的首套房利率已經(jīng)降到5.45%，二套房利率降至5.65%。
不過(guò)，交通銀行佛山某支行一位個(gè)貸經(jīng)理對中新經(jīng)緯表示，房貸利率下降并不是普遍現象。“我最近也有聽(tīng)到客戶(hù)中有傳言，說(shuō)廣州一些銀行的房貸利率下調了，但是我們這邊還沒(méi)有接到這些消息。”
中新經(jīng)緯發(fā)現，即便上述兩個(gè)城市個(gè)別銀行的房貸利率出現下調，但下調后的首套房和二套房利率仍保持在高位。
克而瑞地產(chǎn)數據顯示，今年9月全國首套房貸款平均利率為5.46%，二套房貸款平均利率為5.83%。而從中新經(jīng)緯獲得的數據來(lái)看，廣州和佛山部分銀行的首套房和二套房貸款利率仍高于全國平均水平。
額度緊張、放款依然排隊
至于買(mǎi)家關(guān)心的放款周期問(wèn)題，多位受訪(fǎng)人士稱(chēng)，仍未出現根本性的變化。光大銀行佛山某支行工作人員表示，目前該行已暫停二手房的相關(guān)貸款，而新房貸款仍處在額度不足、排長(cháng)隊的狀態(tài)。
光大銀行廣州分行的工作人員稱(chēng)，由于房貸額度告急，該行暫時(shí)不接個(gè)人按揭貸款。另外，上述農行廣州某支行客戶(hù)經(jīng)理透露，“現在比較緊張，很多客戶(hù)大半年才能拿到款。”
從北京市場(chǎng)來(lái)看，房貸利率和放款周期還未出現松動(dòng)跡象。北京市的楊女士稱(chēng)最近因為換房?jì)刃谋陡薪箲]。今年年初，楊女士計劃在北京“賣(mài)一買(mǎi)一”換房，7月底，她與賣(mài)家簽訂了購房合同，選擇了交通銀行北京某支行作為貸款銀行，交通銀行方面稱(chēng)，只要她的首付款到位，可以在一個(gè)月內放款。然而，問(wèn)題卻卡在了她的“下家”，也就是她房子的購買(mǎi)者。
“我的下家也在7月和中國銀行簽了貸款合同，但是已經(jīng)過(guò)了兩個(gè)多月，依然沒(méi)有放款?，F在我的上家一直在追問(wèn)貸款進(jìn)度，我馬上就要面臨違約。”楊女士對中新經(jīng)緯表示。
某股份制銀行北京某支行的個(gè)貸經(jīng)理也向中新經(jīng)緯透露，目前該行額度依然緊張，放款周期依然很長(cháng)。
專(zhuān)家：按揭貸款投放或提速
9月24日，中國人民銀行貨幣政策委員會(huì )2021年第三季度例會(huì )(下稱(chēng)“三季度例會(huì )”)召開(kāi)，會(huì )上罕見(jiàn)提及房地產(chǎn)市場(chǎng)，提出“維護房地產(chǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展，維護住房消費者的合法權益。”這是自2009年第一季度央行公布貨幣政策委員會(huì )季度例會(huì )內容以來(lái)，首次提及“房地產(chǎn)市場(chǎng)”字樣。
9月29日，人民銀行、銀保監會(huì )聯(lián)合召開(kāi)房地產(chǎn)金融工作座談會(huì )。會(huì )議要求，金融機構要按照法治化、市場(chǎng)化原則，配合相關(guān)部門(mén)和地方政府共同維護房地產(chǎn)市場(chǎng)的平穩健康發(fā)展，維護住房消費者合法權益(下稱(chēng)“兩個(gè)維護”)。
光大證券研究所金融業(yè)首席分析師王一峰在近期發(fā)布的研報中指出，9月29日，央行、銀保監會(huì )召開(kāi)房地產(chǎn)金融工作座談會(huì )，是近期房地產(chǎn)領(lǐng)域融資調控的重大事件。會(huì )議在堅持“穩地價(jià)、穩房?jì)r(jià)、穩預期”目標的同時(shí)，新提出了“兩個(gè)維護”，反映的是當前房地產(chǎn)企業(yè)現金流風(fēng)險加大，要以“保交房、保民生、保穩定”作為底線(xiàn)，避免“一刀切”式的風(fēng)險厭惡度提升，造成更大的現金流擠壓。
“目前看來(lái)，像廣東、佛山這種房貸利率下調還只是個(gè)案，房貸利率上漲的勢頭得到了一些改變，這與房地產(chǎn)金融政策以及宏觀(guān)調控邊際上有所變化有一定關(guān)系。”招聯(lián)金融首席研究員、復旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼對中新經(jīng)緯表示。
董希淼分析道，今年以來(lái)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)過(guò)快收緊，其真正原因并非商業(yè)銀行缺少信貸資金，恐怕與金融管理部門(mén)約束銀行住房貸款投放有關(guān)。
“近期金融管理部門(mén)已經(jīng)兩次強調要維護住房消費者的合法權益，現在監管部門(mén)在節奏和力度的把握上有所調整和優(yōu)化，這樣一來(lái)，銀行在落實(shí)房地產(chǎn)貸款集中度管理時(shí)相對更加從容。” 董希淼說(shuō)。
接下來(lái)，銀行個(gè)人住房貸款是否會(huì )比之前有所放松？王一峰在研報中表示，涉房類(lèi)貸款政策安排預計保持一定靈活度，不做“一刀切”，不排除部分信貸額度適當前置，按揭貸款投放靈活度提升。
在董希淼看來(lái)，個(gè)人住房貸款在邊際上會(huì )有所改善，至少利率上漲的勢頭會(huì )得到遏制，放款速度也會(huì )有所加快，但從根本上不會(huì )回到以往寬松的信貸環(huán)境，利率也不會(huì )降得很低。
“銀行房地產(chǎn)貸款集中度管理的紅線(xiàn)仍然存在，超標銀行也需要在規定期限內達標。一旦房地產(chǎn)貸款投放過(guò)快，監管也會(huì )采取措施。在房住不炒的政策背景下，房地產(chǎn)市場(chǎng)、房地產(chǎn)金融發(fā)展的邏輯已經(jīng)改變，房地產(chǎn)市場(chǎng)依靠高杠桿、依靠金融大量輸血進(jìn)行擴張的時(shí)代已經(jīng)過(guò)去。”董希淼認為，從金融角度看，銀行更多要滿(mǎn)足剛性需求和合理的改善性需求，加大對住房租賃市場(chǎng)的支持力度。(中新經(jīng)緯APP)
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