近日，房地產(chǎn)調控政策頻發(fā)，銀行業(yè)強監管的“威懾力”持續增加。銀保監會(huì )召開(kāi)全系統2021年年中工作座談會(huì )提出，嚴格執行“三線(xiàn)四檔”和房地產(chǎn)貸款集中度要求，防止銀行保險資金繞道違規流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。
同時(shí)，多地銀保監局在近期召開(kāi)的年中工作座談會(huì )上對房地產(chǎn)金融監管工作作出部署。例如，天津銀保監局提出，“嚴控房地產(chǎn)市場(chǎng)金融風(fēng)險，嚴格執行房地產(chǎn)貸款集中度管理等要求”;安徽銀保監局要求，“嚴格執行‘三線(xiàn)四檔’和房地產(chǎn)貸款集中度要求，防止銀行保險資金繞道違規流入房地產(chǎn)市場(chǎng)”。
“防止銀行保險資金繞道違規流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，體現了監管層堅持‘房住不炒’定位不動(dòng)搖，全面落實(shí)穩地價(jià)、穩房?jì)r(jià)、穩預期的房地產(chǎn)長(cháng)效機制，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩健康發(fā)展。”南開(kāi)大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(cháng)田利輝對《證券日報》記者表示。
對于下一階段應如何加強對涉房信貸資金的監管，貝殼研究院首席市場(chǎng)分析師許小樂(lè )在接受《證券日報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，下半年監管層除了要繼續加強對房企和銀行的監管外，還應加強對違規套取信貸獲利鏈條上其他環(huán)節的監管，如小額貸款公司、融資擔保公司等，要求其規范涉房相關(guān)業(yè)務(wù)。
住房和城鄉建設部等八部門(mén)日前發(fā)布的《關(guān)于持續整治規范房地產(chǎn)市場(chǎng)秩序的通知》提出，要發(fā)揮部門(mén)協(xié)同作用，其中，金融監管部門(mén)負責查處信貸資金違規流入房地產(chǎn)市場(chǎng)等問(wèn)題。
近年來(lái)，金融監管部門(mén)持續對涉房信貸保持嚴監管態(tài)度。銀保監會(huì )黨委委員、副主席梁濤在6月份舉行的銀保監會(huì )新聞發(fā)布會(huì )上表示，去年以來(lái)，銀保監會(huì )各級派出機構配合各地政府出臺了130多項房地產(chǎn)調控措施，并嚴厲懲治違法違規行為，持續三年開(kāi)展全國性房地產(chǎn)專(zhuān)項檢查，對違規行為“零容忍”。同時(shí)，他表示，“近期，我們對5家銀行罰款3.66億元，很重要的原因就是違規開(kāi)展房地產(chǎn)融資業(yè)務(wù)。”
此外，為防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，更好地支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展，今年3月份，銀保監會(huì )、住建部、中國人民銀行等三部門(mén)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》，對銀行提出加強借款人資質(zhì)核查、加強信貸需求審核等多項要求。
從成效來(lái)看，上半年房地產(chǎn)貸款增速持續下降。據中國人民銀行近期公布的2021年二季度金融機構貸款投向統計報告顯示，截至二季度末，人民幣房地產(chǎn)貸款余額50.78萬(wàn)億元，同比增長(cháng)9.5%，低于各項貸款增速2.8個(gè)百分點(diǎn)，比上年年末增速低2.2個(gè)百分點(diǎn)。
在許小樂(lè )看來(lái)，監管層應進(jìn)一步加大對銀行所有貸款的核查力度，在要求銀行進(jìn)行自查的同時(shí)，監管層要加強復查或抽查，并要求銀行對涉房貸款做到嚴格的貸前調查、加強支付管理、落實(shí)貸后管理，及時(shí)發(fā)現、圍堵業(yè)務(wù)漏洞等。同時(shí)，應進(jìn)一步嚴格要求銀行控制涉房貸款的規模占比。此外，還應加大對銀行相關(guān)違規行為的監管處罰力度，提高違法違規成本。
從銀保監會(huì )和多地銀保監局的年中工作座談會(huì )內容來(lái)看，下半年涉房資金依然是監管層重點(diǎn)關(guān)注的領(lǐng)域。對于下一步監管的發(fā)力點(diǎn)，田利輝認為，監管層應進(jìn)一步加大對以下五大違規行為的稽查和懲戒：一是，表內外資金直接或變相用于土地出讓金或土地儲備融資;二是，違規向“四證”不全的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項目提供融資;三是，個(gè)人綜合消費貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款、信用卡透支等資金挪用于購房;四是，流動(dòng)性貸款、并購貸款、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款等資金被挪用于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā);五是，代銷(xiāo)違反房地產(chǎn)融資政策及規定的信托產(chǎn)品等資管產(chǎn)品。
“未來(lái)除了加強監管和處罰力度、提升監管能力、編織更細密的監管網(wǎng)絡(luò )外，更多的還是需要依靠銀行業(yè)的監管體系，引導每家銀行嚴格落實(shí)貸前貸中和貸后的賬戶(hù)和資金風(fēng)險管理，并對銀行違規行為予以更大力度的處罰，以提高違規成本。”蘇寧金融研究院宏觀(guān)經(jīng)濟研究中心副主任陶金在接受《證券日報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示。(記者 劉琪 見(jiàn)習記者 楊潔)
