銀保監會(huì )官網(wǎng)陸續披露“2021款”罰單。據《證券日報》記者梳理，截至4月28日發(fā)稿，銀保監系統今年以來(lái)已開(kāi)具1051張罰單，包括銀保監會(huì )開(kāi)出8張、銀保監局開(kāi)出367張、銀保監分局開(kāi)出676張。其中，有76張罰單的處罰事由涉及信貸資金違規流入樓市。
“截至目前已有千余張‘2021款’罰單開(kāi)出，說(shuō)明銀保監系統對各類(lèi)違法違規行為‘零容忍’。”南開(kāi)大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(cháng)田利輝對《證券日報》記者表示，金融機構的執業(yè)行為應依法依規，監管部門(mén)作出行政處罰也是在警示金融機構莫要觸碰監管“紅線(xiàn)”。
國浩律師(上海)事務(wù)所律師朱奕奕在接受《證券日報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，從銀保監系統開(kāi)具的“2021款”罰單數量及內容來(lái)看，中小機構違規是整治重點(diǎn)之一，這與今年政策面的動(dòng)向十分契合。
中小機構關(guān)聯(lián)交易“犯規”較多
4月28日，銀保監會(huì )表示，將持續加強股東股權和關(guān)聯(lián)交易監管，推動(dòng)專(zhuān)項整治工作常態(tài)化，聚焦重點(diǎn)機構重點(diǎn)問(wèn)題，加強處置處罰和公開(kāi)披露，持續抓好存量風(fēng)險化解和增量風(fēng)險防范。
《證券日報》記者梳理注意到，僅今年4月份以來(lái)，就有11張罰單涉及關(guān)聯(lián)交易違規，其中，中小機構“犯規”較多。
例如，銀保監會(huì )官網(wǎng)4月25日披露的信息顯示，有3張罰單均由同一案引發(fā)，被處罰單位為遼寧一家農商行及其工作人員，主要違法違規事實(shí)之一是“未按照要求做好股東及關(guān)聯(lián)交易管理”。依據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》第四十六條及相關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規則，以及《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》第四十八條及相關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規則，銀行被處以罰款120萬(wàn)元，兩位涉事人員被警告并處以罰款5萬(wàn)元。
此外，浙江一家農商行因“全部關(guān)聯(lián)方授信余額超過(guò)監管規定”等違法違規事實(shí)較多，被合并處罰，所領(lǐng)罰單金額在上述11張罰單中最高。銀保監會(huì )衢州監管分局4月1日作出的處罰決定顯示，對其處以“罰款人民幣410萬(wàn)元”。
“銀保監會(huì )系統對中小機構違規開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易行為尤其重視，是因為中小機構進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易、通過(guò)關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送等亂象，將對金融系統造成較大風(fēng)險?？赡苄纬?lsquo;資產(chǎn)黑洞’，擾亂金融市場(chǎng)秩序”。朱奕奕認為，對此，監管層必須嚴格監管，強化對關(guān)聯(lián)交易的監管，嚴格防范利益輸送，才能保障金融市場(chǎng)的穩定和安全。
還有農信社因此類(lèi)事項收到罰單。例如，銀保監會(huì )官網(wǎng)4月26日披露的信息顯示，兩家農村信用合作聯(lián)社均因“重大關(guān)聯(lián)交易未經(jīng)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì )審查和理事會(huì )審批”等違法違規事實(shí)，被分別處以罰款30萬(wàn)元和50萬(wàn)元。
田利輝表示，農商行、農信社等中小機構由于人員配置和專(zhuān)業(yè)能力所限，存在不知規則而高管違規、或因內控失靈而業(yè)務(wù)人員違規的情況。因此，中小機構需要提高公司治理水平，加強機構內控管理，培養或引進(jìn)合規的專(zhuān)業(yè)人員，不斷提升自身專(zhuān)業(yè)能力。
76張罰單劍指涉房信貸違規
近些年，監管部門(mén)反復強調，嚴禁消費貸、經(jīng)營(yíng)貸資金違規流入樓市。然而，違規現象仍時(shí)有出現。今年以來(lái)共有76張罰單的處罰內容涉及信貸資金違規流入樓市。
例如，貴州一家城商行及其員工于4月8日連領(lǐng)2張罰單，主要違法違規事實(shí)為，“發(fā)放個(gè)人消費貸款用于購房”;中國銀保監會(huì )麗水監管分局3月29日作出的處罰決定顯示，當地一家城商行的主要違法違規事實(shí)之一為，“信貸資金違規流入房地產(chǎn)市場(chǎng)行為”;銀保監會(huì )官網(wǎng)在2月2日至2月4日期間披露的5張罰單均由同一案引發(fā)，被處罰單位為云南一家農商行及其工作人員，主要違法違規事實(shí)之一是“信貸資金違規流入房地產(chǎn)市場(chǎng)”。
朱奕奕認為，挪用消費貸、經(jīng)營(yíng)貸資金會(huì )對金融系統造成重大風(fēng)險，尤其是其違規流入樓市，會(huì )推高資產(chǎn)價(jià)格，不利于樓市的健康發(fā)展，也不利于實(shí)體經(jīng)濟獲得充分的信貸支持。
《證券日報》記者梳理注意到，除了關(guān)聯(lián)交易、涉房信貸違規等，“2021款”罰單還重點(diǎn)關(guān)注了貸款“三查”不盡職、貸后管理不到位等問(wèn)題。
例如，某商業(yè)銀行寶清支行及其員工，于4月1日連領(lǐng)2張罰單，主要違法違規事實(shí)之一為，“貸款‘三查’不盡職”;某國有銀行和田地區分行及其員工，于4月12日連領(lǐng)2張罰單，主要違法違規事實(shí)之一為“流動(dòng)資金貸款貸后管理不到位”。
此外，還有一家農村信用合作聯(lián)社及其員工，因貸款“三查”不到位及貸前調查和貸后檢查不到位等違法違規事實(shí)，于4月1日及4月22日，領(lǐng)到6張由巴音郭楞銀保監分局開(kāi)具的罰單。
田利輝認為，有些金融機構為了年終考核和短期盈利，放松風(fēng)險管理，追逐短期利潤。此外，公司治理問(wèn)題、專(zhuān)業(yè)管理人才不足和績(jì)效考核短期化是貸款“三查”不盡職和貸后管理不到位等問(wèn)題出現的主要原因。
談及接下來(lái)銀行業(yè)監管還應主要聚焦哪些方面?朱奕奕認為，應繼續聚焦直播帶貨金融產(chǎn)品的風(fēng)險防范，并針對私募基金、財富管理、房地產(chǎn)等領(lǐng)域可能涉嫌非法集資的現象予以嚴格監管，避免打著(zhù)區塊鏈、虛擬貨幣等旗號的新型風(fēng)險產(chǎn)生。
