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“精準調控”涉房資金 深圳等地嚴查“經(jīng)營(yíng)貸”違規入樓市

2021-03-15 09:31:41來(lái)源:中國經(jīng)濟網(wǎng)作者:佚名責任編輯:黃靜
  多地金融監管部門(mén)對涉房資金精準調控,嚴防消費貸、經(jīng)營(yíng)貸等資金違規流入樓市?!督?jīng)濟參考報》記者從權威渠道獲悉,深圳市相關(guān)金融監管部門(mén)日前召集多家商業(yè)銀行開(kāi)會(huì ),要求各銀行排查經(jīng)營(yíng)貸流入房地產(chǎn)市場(chǎng)情況。此次排查的內容包括2020年5月1日以后發(fā)放的1000萬(wàn)元以下的普惠口徑貸款,以及以個(gè)人名義申請的房抵經(jīng)營(yíng)貸(不限金額)。

  房地產(chǎn)金融監管升級的同時(shí),銀行貸款流向管控也趨嚴。多家銀行表示加強信貸業(yè)務(wù)全流程管控,且一旦發(fā)現有資金流入房地產(chǎn)市場(chǎng),將立刻收回貸款。業(yè)內人士表示,社會(huì )上某些機構或個(gè)人宣稱(chēng)可套取銀行貸款資金,其屬于違法違規行為,對涉嫌違法違規的中介,有關(guān)部門(mén)應嚴肅處理。

  多地對涉房資金“精準調控”

  北京、上海、廣州、深圳等多地金融監管部門(mén)近日已經(jīng)行動(dòng)起來(lái),對涉房資金進(jìn)行精準調控,嚴防消費貸、經(jīng)營(yíng)貸等資金違規流入樓市。

  2020年,整體融資環(huán)境較為寬松,利率下行,部分人有沖動(dòng)利用利率較低的消費貸、經(jīng)營(yíng)貸等資金購買(mǎi)房產(chǎn)。以“經(jīng)營(yíng)貸”為例,據了解,2020年,不少銀行的房抵經(jīng)營(yíng)貸利率降至4%以下,個(gè)別優(yōu)質(zhì)企業(yè)甚至能拿到低至3.65%的利率,對比北京同期的房貸利率,“利差”直觀(guān)可見(jiàn),且可以先息后本還貸。“經(jīng)營(yíng)貸”本身是為了支持小微企業(yè)創(chuàng )業(yè)發(fā)展,但是部分資金卻搖身一變流入樓市,實(shí)屬“好經(jīng)歪念”。

  業(yè)內人士表示,必須要強化相關(guān)監管,對違規資金流入房地產(chǎn)應該公開(kāi)嚴肅查處,降低尋租空間。

  除了3月11日深圳市相關(guān)金融監管部門(mén)召集轄內主要商業(yè)銀行開(kāi)會(huì )部署排查工作之外,中國人民銀行上??偛?月12日印發(fā)的《2021年上海信貸政策指引》也強調,金融機構要合理控制房地產(chǎn)貸款增速和占比,加強個(gè)人住房貸款管理,嚴格審查貸款人個(gè)人信息的真實(shí)性,切實(shí)防范消費貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款違規流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。

  廣東銀保監局日前也下發(fā)《關(guān)于組織轄內銀行機構開(kāi)展經(jīng)營(yíng)性貸款、個(gè)人消費貸款風(fēng)險排查的通知》,要求轄內銀行機構圍繞授信調查、授信審查審批、授信后管理、第三方機構業(yè)務(wù)合作等各個(gè)環(huán)節開(kāi)展全方位風(fēng)險排查。

  中介包裝企業(yè)套取資金違法違規

  多家接受記者采訪(fǎng)的商業(yè)銀行表示,已經(jīng)通過(guò)嚴格經(jīng)營(yíng)貸款主體資格審查、強化信貸資金流向監控等措施嚴防經(jīng)營(yíng)貸資金流入房地產(chǎn)等違規領(lǐng)域,且一旦發(fā)現有資金流入房地產(chǎn)市場(chǎng),將立刻收回貸款。

  不過(guò),多位商業(yè)銀行人士也表示,在貸款支用環(huán)節,銀行會(huì )審核資金用途證明材料及貿易背景真實(shí)性,避免向無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)和經(jīng)營(yíng)流水不真實(shí)的企業(yè)發(fā)放貸款。但現實(shí)中確實(shí)存在個(gè)別中介“推波助瀾”,教唆客戶(hù)包裝企業(yè),并通過(guò)多次流轉的方式規避銀行監控,甚至有中介公司對購買(mǎi)殼公司等服務(wù)明碼標價(jià)。

  記者曾接到推薦貸款的中介電話(huà),當記者問(wèn)及所出貸款是否可以用于買(mǎi)房時(shí),該中介介紹,他們會(huì )提前將所需的票據做好,可以直接用于購房。該人員還稱(chēng),“接受新公司、新股東、新法人”、“剛離異、剛過(guò)戶(hù)、均可操作”等,可準備“全套資料”。

  “社會(huì )上某些機構或個(gè)人宣稱(chēng)可套取銀行貸款資金,其屬于違法違規行為。此類(lèi)違法違規行為有可能造成自身財產(chǎn)損失,并對個(gè)人信用產(chǎn)生不利影響,請市民朋友切勿輕信。”中國銀行深圳市分行消費金融部副總經(jīng)理范寶銘表示。

  防堵這些“偏門(mén)”,銀行審核也在持續趨嚴。中國工商銀行深圳分行個(gè)貸管理中心副總經(jīng)理劉上海表示,在辦理經(jīng)營(yíng)貸款過(guò)程中,做實(shí)做細貸前調查與合理授信,從嚴審核借款人經(jīng)營(yíng)實(shí)體的經(jīng)營(yíng)情況,認真評估借款人資金需求的真實(shí)性與償債能力的可靠性,不支持近一年內新購入房產(chǎn)作為抵押物,從源頭上確保業(yè)務(wù)背景真實(shí)合規,保證信貸經(jīng)營(yíng)穩健合規發(fā)展。

  光大銀行深圳分行相關(guān)負責人也表示,對于銀行貸款資金流入房地產(chǎn)監管,光大銀行一直抓得很?chē)?。例如通過(guò)系統資金監管和人工抽查的方式,排查資金流向是否合規。另外,銀行會(huì )定期排查貸款發(fā)放后,借款人及其配偶或者保證人是否存在新增房貸記錄,或者通過(guò)查檔查詢(xún)是否存在新增住房的情況。一旦發(fā)現貸款資金流入房地產(chǎn),銀行會(huì )要求借款人全額歸還銀行貸款。

  民生銀行深圳分行小微金融事業(yè)部相關(guān)人士表示,貸前加強借款主體資質(zhì)審查,不向無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)和經(jīng)營(yíng)流水不真實(shí)的企業(yè)發(fā)放貸款,對于實(shí)際經(jīng)營(yíng)企業(yè)成立或受讓時(shí)間短的借款人進(jìn)一步嚴格審查。

  客戶(hù)違約挪用貸款

  將被列入“黑名單”

  多位業(yè)內人士表示,經(jīng)營(yíng)貸款違規進(jìn)入樓市,無(wú)論是對借款企業(yè)還是購房者來(lái)說(shuō),都存在諸多風(fēng)險隱患。一位國有大行相關(guān)人士對記者表示,貸款材料造假存在法律風(fēng)險??蛻?hù)通過(guò)提交虛假材料的方式騙取經(jīng)營(yíng)貸款,一經(jīng)查實(shí),將存在被依法追究騙取貸款罪等刑事責任的法律風(fēng)險。另外,無(wú)法按期提前歸還貸款的客戶(hù)或將面臨銀行訴訟、抵押房產(chǎn)被查封等風(fēng)險。同時(shí),違規客戶(hù)還將被列入黑名單,可能影響客戶(hù)后續在銀行繼續申請貸款。記者在采訪(fǎng)中也了解到,已經(jīng)有個(gè)別借款人因違規使用經(jīng)營(yíng)貸而被銀行提前收回貸款。

  部分銀行業(yè)人士也坦言,一般情況下,銀行只能核查本行資金,對于跨行資金劃轉確實(shí)無(wú)法做到有效監測,這也就讓部分人鉆了空子。招聯(lián)金融首席研究員董希淼也建議,監管部門(mén)可運用監管科技手段,打造一個(gè)跨行的、全面的系統,來(lái)進(jìn)一步提升監測涉房資金流向的能力。他還表示,監管部門(mén)也可通過(guò)一些典型的案例,來(lái)強調政策的嚴肅性,同時(shí)提升借款人挪用資金的違規成本,引導其合法合規地申請銀行貸款。對涉嫌違法違規的中介,有關(guān)部門(mén)也要嚴肅處理。

  董希淼表示,防范資金違規流入樓市,根本上還是要加強房地產(chǎn)宏觀(guān)調控,穩定樓市預期。市場(chǎng)趨于平穩,通過(guò)各種手段套取資金流入樓市的現象自然就會(huì )減少。

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