近段時(shí)間，廣州、深圳、上海等地出現有的銀行個(gè)人房貸額度緊張、放款周期拉長(cháng)等現象，引起關(guān)注。原因何在?今后個(gè)人房貸申請是否會(huì )變難?記者就此進(jìn)行了采訪(fǎng)。
個(gè)別地方有銀行房貸額度緊張
記者從廣州多家銀行和中介機構了解到，目前房貸額度緊張。“1月份開(kāi)始房貸額度變得明顯緊張，每個(gè)信貸經(jīng)理手里只有500萬(wàn)元左右的房貸額度。”一家股份制銀行廣州分行的房貸經(jīng)辦人員表示。
當地部分購房者受到了影響。廣州市黃埔區的一位購房者告訴記者，2020年11月份買(mǎi)的一套住房，房貸至今沒(méi)有發(fā)放，銀行回復是仍在排隊。
在上海、深圳等地，也有類(lèi)似情況。“信貸員說(shuō)商業(yè)貸款1月放款沒(méi)戲，2月也不保證。銀行和公積金管理中心協(xié)商，先放了公積金貸款。”上海市民王小姐告訴記者。
深圳市南山區一名中介機構負責人告訴記者，目前當地一些大銀行還能正常發(fā)放房貸，部分股份制銀行的房貸額度則較為緊張。
與此同時(shí)，不少銀行的房貸放款周期在拉長(cháng)。“去年基本一個(gè)月內能走完的房貸流程，目前需要一個(gè)半月到兩個(gè)月。”一家股份制銀行上海分行相關(guān)人士表示。
此外，審核變得更為嚴格。深圳某股份制銀行支行行長(cháng)透露，當前對于按揭貸款人的資格審核較以往更嚴。比如月入流水至少要覆蓋兩倍月供，嚴控首付款來(lái)源等，對不符合償債收入比例要求的購房人不予放貸。
個(gè)別地方的銀行房貸利率有所上浮。1月27日，廣州的工農中建四家銀行均將首套房利率和二套房利率在原先基礎上分別上調了15個(gè)基點(diǎn)。
房貸額度緊張具有結構性、區域性特點(diǎn)
每年1月份，往往是銀行謀求“開(kāi)門(mén)紅”的關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)，為何今年年初個(gè)別地方的部分銀行反其道而行之?
專(zhuān)家表示，這與監管部門(mén)近期出臺的房地產(chǎn)貸款集中度管理制度有關(guān)，也是多重政策效應疊加的結果。
2020年底，央行、銀保監會(huì )出臺銀行業(yè)金融機構房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，對不同類(lèi)型不同規模的銀行分檔設置房地產(chǎn)貸款余額占比、個(gè)人住房貸款余額占比“兩條紅線(xiàn)”。前者從40%到12.5%不等，后者從32.5%到7.5%不等。
作為個(gè)人住房貸款投放的主力，部分國有大銀行和較大的股份制銀行已接近監管上限，少數已經(jīng)超限，對房貸投放較為謹慎。加之，近日上海、深圳、杭州等地紛紛出臺房地產(chǎn)調控新舉措，讓不少當地銀行對房貸投放變得更為審慎。
在業(yè)內人士看來(lái)，這還與當地的房地產(chǎn)市場(chǎng)狀況密切相關(guān)。“房地產(chǎn)貸款集中度管理制度是全國性政策，當前少數幾個(gè)城市出現額度緊張問(wèn)題，還需觀(guān)察這幾個(gè)地方的自身原因。”一位監管人士表示。
“2020年廣州樓市成交量太過(guò)火爆，多家銀行的房貸放款‘積壓’。2021年初多家銀行將額度用于滿(mǎn)足2020年提交的房貸需求，導致當月新增額度空間被擠壓。”廣州的一家房地產(chǎn)中介工作人員表示。
記者調研發(fā)現，當前個(gè)人房貸額度的收緊，主要是結構性和區域性的，北京、蘇州、濟南等地沒(méi)有出現明顯變化。
蘇州一家國有大銀行的房貸部門(mén)負責人告訴記者，目前的房貸供給總體平穩，規模管控沒(méi)有明顯變化。
北京鏈家的一名銷(xiāo)售人員告訴記者，其所在門(mén)店與北京地區的各大銀行都有合作，目前房貸額度、放款周期基本沒(méi)有變化。
“不同銀行、不同地方對政策的感受有差別。如果一個(gè)地方房貸需求不旺，或者銀行的房貸占比不高，額度就會(huì )比較寬松。反之，貸款額度就會(huì )比較緊張。”國家金融與發(fā)展實(shí)驗室副主任曾剛表示，目前來(lái)看，房貸額度緊張的城市也是近期房?jì)r(jià)上漲較快、住房需求較旺的地方，這其實(shí)也從側面體現了調控的必要性。
精準支持剛需群體
打算賣(mài)舊換新、改善居住條件的廣州張女士告訴記者，近期房貸利率上調后，月供要多付200多元。“利率上調可以接受，但就怕銀行沒(méi)額度、不批貸。”張女士擔心地說(shuō)。
房貸政策與百姓息息相關(guān)，既要有助于防范風(fēng)險、抑制泡沫，也要滿(mǎn)足居民合理的購房融資需求。專(zhuān)家認為，普通購房者不必過(guò)度擔心。在政策引導下，個(gè)人住房貸款不會(huì )增速過(guò)快，將維持合理水平。一些超標銀行額度緊張，但一些占比較低的銀行還有增長(cháng)空間。
“目前，我行個(gè)人住房貸款發(fā)放和回收基本正常，不存在所謂的停貸、暫停中介收單等情況。”建行上海分行住房金融與個(gè)人信貸部副總經(jīng)理高沙表示，未來(lái)信貸資源配置會(huì )保持均衡穩定，避免大起大落。
盡管是區域性、結構性收緊，但在嚴控房地產(chǎn)融資的大背景下，個(gè)人房貸資源變得相對“稀缺”是現實(shí)。如何讓房貸資源更加精準地支持剛需群體，而不是流到炒房客手里，是監管部門(mén)和銀行需要關(guān)注的。
“房地產(chǎn)貸款集中度管理引導銀行逐步調整信貸結構布局，但并非一蹴而就，安排有過(guò)渡期。各地房地產(chǎn)市場(chǎng)活躍程度也不一樣，銀行會(huì )因地制宜，實(shí)行差異化的房貸政策。”工行山東省分行個(gè)貸部有關(guān)負責人表示，該行房貸投放以滿(mǎn)足剛需和改善型住房為主，嚴把準入關(guān)口，對于有多套房、多筆貸款未結清的要嚴格管控。
工行上海市分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理翁怡臣說(shuō)，今后將通過(guò)嚴格的住房套數審查，盡可能地讓剛需購房者切實(shí)享受到貸款服務(wù)。
“住房信貸事關(guān)國計民生，應繼續實(shí)施差異化住房信貸政策。對于居民合理的購房需求，尤其是購買(mǎi)首套住房，應通過(guò)留出專(zhuān)門(mén)額度、提供合理利率等方式，繼續予以支持。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼說(shuō)。(記者李延霞、吳雨、吳燕婷、桑彤、孟盈如、王陽(yáng))
