房貸調查|上海深圳廣州額度緊張，有銀行直言放款時(shí)間不確定
房貸新規出臺后，對于普通人而言，房貸申請會(huì )受影響嗎?
1月25日，澎湃新聞?dòng)浾邔Ρ本?、上海、廣州、深圳四座一線(xiàn)城市房貸情況進(jìn)行了電話(huà)調查，調查對象包括工農中建四大國有銀行，興業(yè)銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行等股份制商業(yè)銀行，以及四地農商行的網(wǎng)點(diǎn)。根據調查結果，因為額度影響，上海已有銀行暫不能申請房貸，且審批流程加長(cháng);廣州、深圳多家銀行稱(chēng)額度緊張，放款時(shí)間未知;北京受訪(fǎng)的兩家銀行表示，暫未受到房貸新規較大影響。
2020年12月31日，中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會(huì )發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機構房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》(下稱(chēng)《通知》)，自2021年1月1日起實(shí)施。
根據銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)規模及機構類(lèi)型，《通知》分檔對房地產(chǎn)貸款集中度進(jìn)行管理，不少商業(yè)銀行面臨相關(guān)貸款規模壓降的問(wèn)題。
上海：四大行仍有額度、審批放款放緩，多家股份行有網(wǎng)店已暫停申請首套房房貸
根據《通知》，銀行業(yè)金融機構分為五檔，分別為：中資大型銀行，包括6家國有大型商業(yè)銀行和國家開(kāi)發(fā)銀行;中資中型銀行，包括12家全國性股份制商業(yè)銀行、北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、農業(yè)發(fā)展銀行、進(jìn)出口銀行;中資小型銀行和非縣域農合機構，包括第二檔中的城市商業(yè)銀行之外的城商行、民營(yíng)銀行、大中城市和城區農合機構;縣域農合機構;以及村鎮銀行。五個(gè)檔次的房地產(chǎn)貸款占比上限、個(gè)人住房貸款占比上限均有不同，第一檔上限最高，第二檔次之，第五檔最低。
據澎湃新聞在電話(huà)采訪(fǎng)中了解，上海首套房和二套房利率大體固定，據各銀行工作人員介紹，當前利率均分別為4.65%(與LPR一致)和5.25%(LPR上浮60個(gè)BP)。
招商銀行上海一支行的工作人員表示，因為“國家管控”，首套房房貸暫時(shí)不能申請，二套房可能要到4個(gè)月之后才放款，申報、過(guò)戶(hù)都沒(méi)問(wèn)題。
“因為我們招行的體量太大了。”她解釋說(shuō)道。
浦發(fā)銀行一支行的工作人員坦言，首套房和二套房的房貸現在都沒(méi)有額度，因為“放款比率超了”。
她還表示，現在(上海)銀行幾乎都“不做”(房貸)，除了四大國有銀行可以。
中國銀行一上海支行的工作人員稱(chēng)，目前(房貸額度)是有的，但現在開(kāi)始辦，可能手續辦完等待放款就會(huì )有額度控制，沒(méi)有辦法保證。
“房貸新規只能說(shuō)對放款有影響，周期會(huì )比較長(cháng)一點(diǎn)，原來(lái)是房屋抵押辦好后一到兩周，現在會(huì )稍微久一些，以前純商貸要兩周左右，現在不管是純商貸還是組合貸款，基本審批都是要三周左右。”建設銀行一支行工作人員說(shuō)。
“審批放緩，放款放緩。”他總結道。
按此計算，若現在向建設銀行申請房貸，需要等到2月份才能審批。不過(guò)，與招商銀行的放款時(shí)間相比，建設銀行的審批、放款仍快了很多。
此外，上海農商行一網(wǎng)點(diǎn)工作人員表示，現在還有房貸額度，但是不保證放款時(shí)還有。
廣州、深圳：房貸額度緊張，放款無(wú)法確定時(shí)間
在廣州，第三檔的廣州農商行，以及第一檔的建設銀行、工商銀行，均有網(wǎng)點(diǎn)工作人員對澎湃新聞?dòng)浾弑硎?，現在房貸額度很緊張，需要排隊。
“額度有，但需要排隊，現在做(申請)的話(huà)，估計最快也要到三月(放款)了。”廣州農商行某一網(wǎng)點(diǎn)的房貸經(jīng)理對澎湃新聞?dòng)浾弑硎尽?/p>
建設銀行廣州一網(wǎng)點(diǎn)的工作人員稱(chēng)，現在不知道上面還有沒(méi)有額度，什么時(shí)候(能放款)下來(lái)。
興業(yè)銀行在廣州的某一網(wǎng)點(diǎn)工作人員則表示，一手房(新房)需要和開(kāi)發(fā)商確認，如果開(kāi)發(fā)商與該行有合作就可以申請，如果二手房就無(wú)法保證，可能會(huì )按照利率的高低做區別對待。
招商銀行在深圳的一位房貸經(jīng)理也同樣指出，目前房貸緊張，如果是一手房需要和房地產(chǎn)商確認，有合作才能貸款。之后放款也不確定。
“放貸時(shí)間不確定，但申請我們還是有在做。”興業(yè)銀行一位深圳某網(wǎng)點(diǎn)工作人員稱(chēng)。
工商銀行、中國銀行、建設銀行、深圳農商行在深圳網(wǎng)點(diǎn)的工作人員則都表示，目前都還可以申請房貸。
值得注意的是，廣州的各個(gè)銀行，房貸利率并不相同。據澎湃新聞電話(huà)調查，廣州農商行首套房、二套房的房貸利率分別為4.9%、5.3%，興業(yè)銀行首套房、二套房的房貸利率則在LPR上浮55BP和60BP，分別為5.15%、5.25%，建設銀行在LPR上浮30BP和60BP，分別為4.95%、5.25%，工商銀行首套房、二套房的房貸利率分別為5.05%、5.25%。
在深圳，首套房、二套房的房貸利率大體為4.65%、5.25%。
北京有銀行表示：受到的影響小
在北京，接受澎湃新聞電話(huà)采訪(fǎng)的兩家銀行表示，首套房、二套房的房貸利率大體為5.2%、5.7%，且目前房貸申請與房貸均正常進(jìn)行。
興業(yè)銀行位于通州區的一家網(wǎng)點(diǎn)工作人員稱(chēng)：“暫時(shí)沒(méi)受到房貸新規影響，額度并不緊張。”
“目前都能做，從提交材料后，大概一個(gè)月就能放款了。”農業(yè)銀行位于北京西城區的一家網(wǎng)點(diǎn)房貸經(jīng)理告訴澎湃新聞?dòng)浾撸?ldquo;可能都用不了一個(gè)月。”
他表示，房貸新規對放款時(shí)間會(huì )有一定的影響，但影響“不會(huì )很大”。
根據國盛證券研究所對各家銀行房地產(chǎn)相關(guān)貸款占比的數據整理，從房地產(chǎn)貸款合計占比看，在第一檔中，建設銀行和中國銀行占比為41.72%和50.01%，需要壓降1.7%和10%;第二檔中，招商銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行均有超出，分別需要壓降6.8%、0.6%、1.2%和7.8%;第三檔中，杭州銀行、成都銀行、鄭州銀行、青島銀行、青農銀行需要壓降2.7%、13.3%、10.5%、9.3%、7.7%。
各家銀行房地產(chǎn)相關(guān)貸款占比情況 來(lái)源：國盛證券研究所
實(shí)際上，《通知》發(fā)布后，個(gè)人按揭貸款是否會(huì )受影響一直備受關(guān)注。
1月22日，銀保監會(huì )首席風(fēng)險官兼新聞發(fā)言人肖遠企在國務(wù)院新聞辦公室舉行的新聞發(fā)布會(huì )上表示，《通知》對按揭貸款這一塊應該影響不大，按揭貸款是非常分散的，無(wú)論是從規模還是從范圍，在集中度里面影響都不是太大。
融360大數據研究院研究員李萬(wàn)賦在該研究院1月的房貸報告中也提到，從目前各銀行的房貸占比來(lái)看，僅有少數銀行的個(gè)人房貸余額占比超標，面臨著(zhù)調降壓力，多數銀行尤其是大中型銀行的個(gè)人房貸額度仍存在空間。
他指出，新規至今已實(shí)施半月有余，在信貸“開(kāi)門(mén)紅”的影響下，年初銀行個(gè)人房貸投放暫未受到較大影響，個(gè)人住房按揭額度較為充足。但長(cháng)期來(lái)看，銀行今年的房貸投放總規模有收緊預期，或將加大區域性房貸額度差異化調整，壓降利率較低利潤空間較小的城市房貸額度。據媒體報道，已經(jīng)有區域分行收緊額度，要求每日額度限額，點(diǎn)滴作業(yè)。
